– Как определяется процентная ставка для конкретного заемщика и можно ли ее сократить?

– На размер процентной ставки влияет доход заемщика, срок кредита и обеспечение по нему, кредитная история и длительность взаимоотношения с конкретным банком. Можно иметь долгосрочные отношения с банком, можно собрать максимальный перечень документов, но самый эффективный инструмент – использование залога. Обеспечением может быть любой объект недвижимости, даже не обязательно находящийся в вашей собственности. Использование залога дает возможность получать достаточно большие суммы на дли-тельный срок под низкие проценты. В нашем банке речь идет о 15 млн рублей на срок до 10 лет. Неудивительно, что популярность такого продукта, как залоговое кредитование, растет.

– На какую же процентную ставку таким образом можно рассчитывать?

– Размер процентной ставки, которой вы можете добиться таким способом, зависит от банка. В большинстве случаев она будет фактически на уровне инфляции, а иногда и ниже. 16% годовых – вполне реальный вариант при кредитовании под залог. Выгода заемщика еще и в том, чтобы не упустить момент: в связи с кризисом цены на квартиры и автомобили стабилизировались.

– Могут ли рассчитывать на получение кредита те, кто уже имеет подобные займы?

– Удобство залогового кредитования в том, что на заемщиков с одним или не-сколькими кредитами в разных банках оно не только не ложится лишним бременем, а наоборот – является способом облегчить им жизнь. Таким образом клиенты могут получать деньги для погашения других кредитов и платить за это гораздо меньшие проценты.

– Могут ли предприниматели использовать этот инструмент?

– Банки идут навстречу индивидуальным предпринимателям и ООО, позволяя брать кредиты на тех же условиях, под залог недвижимости. В этом случае речь идет о до-вольно крупных суммах – десятках миллионов рублей – на развитие бизнеса, пополнение оборотного капитала или развитие новых направлений в деятельности компании.

– От чего зависит одобрение кредита соискателю и может ли потенциальный заемщик сам оценить риск отказа?

– При отказе в выдаче кредита банки часто не называют причину такого решения. Но оценить шансы на одобрение заявки можно и самому. Главное, что интересует кредитора – это платежеспособность человека. Существует правило, по которому ежемесячный платеж по всем имеющимся займам не должен превышать 40% от всех доходов клиента. Сейчас система оценки доведена до автоматизма, финансовое здоровье клиента оценивают новейшие скорринговые системы. Но надо понимать, что в профессиональной оценке заинтересован и сам клиент, чтобы новый заем не стал для него непосильной ношей.

Еще один важный пункт – это проверка через бюро кредитных историй. В него стекаются данные из самых разных организаций о сотрудничестве с конкретными клиентами, о наличии у них просрочек по ранее выданным займам. Доступ к этой информации стоит недорого, и заемщик может самостоятельно изучить свою кредитную историю, чтобы оценить риск отказа.

– Как вести себя клиенту, если он понимает, что не в состоянии возместить кредит, и можно ли защитить себя от подобных ситуаций?

– Никто не застрахован от потери работы, сокращения зарплаты или проблем со здоровьем. Необходимо понимать, что в погашении кредита заинтересованы и вы, и банк, поэтому обращаться туда следует незамедлительно: вести переговоры о реструктуризации займа или «кредитных каникулах». В этом случае у вас появится дополнительное время, чтобы накопить средства или найти новый источник дохода. Надо быть также готовым, что потребуются документы, подтверждающие наличие уважительной причины для реструктуризации. Такое соглашение позволит банку получить свои деньги, а клиенту – сохранить положительную кредитную историю. Обезопасить себя можно с помощью добровольного кредитного страхования. В случае наступления рисковых событий ваш заем выплатит страховая компания.

– Может ли клиент получить полную информацию о кредитных продуктах без прямого обращения в банк?

– Конечно, всю информацию можно найти на официальном сайте банка, но неподготовленный человек вряд ли сможет сразу понять все тонкости опубликованных условий выдачи займа или других продуктов. Специалисты банка «Восточный» не только предоставят интересующую клиента информацию, но и выступят в роли финансового консультанта, помогут выявить потребность клиента и предложить нужный продукт.

Всегда рады вам в отделениях нашего банка: г. Архангельск, ул. Воскресенская, д. 6, и ул. Выучейского, д. 25.

ПАО КБ «Восточный». Генеральная лицензия ЦБ РФ №1460 от 24.10.2014 г. Реклама.