– Какие есть инструменты и продукты у Росбанка для небольших инвестиций частных лицам, кроме депозита? Желательно, чтобы доход был выше, чем по депозитам. Каковы риски при их использовании?

– В сегодняшних условиях для вкладчиков одним из оптимальных вариантов может быть диверсификация портфеля сбережений, вложение средств в разные инструменты: базовые депозиты на срок от года, где можно зафиксировать достаточно высокую ставку, инструменты с инвестиционной составляющей для получения дополнительной доходности. 

Традиционно классический депозит подходит клиентам, которые только начинают формировать накопления.

Если же вам интересен вариант размещения свободных средств с повышенной доходностью, то стоит присмотреться к инвестиционным продуктам.

Инвестиционное страхование жизни – это программа с единовременным взносом, 100% гарантией сохранности капитала, страховой защитой и возможностью потенциально неограниченного дохода. Клиент выбирает стратегию инвестирования, которая наилучшим образом отвечает его склонности к риску и ожиданиям по доходу. ИСЖ позволяет получить доступ к инвестициям в мировую экономику и при этом защитить свой капитал от любых колебаний рынка - страховая компания гарантирует, что 100% вложенных средств будет возвращено по окончании договора страхования.

Получение дохода в дополнение к страхованию жизни - это цель инвестиционного страхования жизни. Консультанты Росбанка смогут подобрать оптимальное решение по подходящему виду продукта в каждом конкретном случае. Учитывается важная информация об инвесторе: его достаток, социальный статус, пол и возраст, размер свободных денежных средств, личные цели, горизонт планирования.

– На вашем сайте я читала про карту PRO, но не совсем поняла, как она работает. Эта карта подходит для индивидуального предпринимателя? При этом смогу ли я оплачивать личные покупки с нее, рассчитываться с клиентами или использовать для нужд предприятия (например, для покупки бумаги или других канцелярских принадлежностей)? 

– Да, карта PRO подходит для индивидуального предпринимателя, она привязана к счету ИП. С ее помощью вы можете оплачивать товары, приобретенные для нужд компании. Кроме того, с помощью бизнес-карты можно оперативно и без ошибок оплачивать счета за услуги ЖКХ, электроэнергию, телекоммуникации. 

Бизнес-карту можно привязать к сервисам такси, мобильного оператора и другим сервисам услуг. С ее помощью можно очень быстро и просто оплатить рекламу в социальных сетях, государственные пошлины, консульские/визовые сборы, страховки, налоги. Если характер вашей деятельности связан с постоянными разъездами на автомобилях, вы и ваши сотрудники могут пользоваться бизнес-картой для заправок на АЗС.

– Расскажите про рефинансирование ипотеки: какие условия сейчас действуют для тех, у кого ипотека в другом банке? Какие документы нужны для такого оформления? 

– В «Росбанк Дом» рефинансирование ипотечного кредита, полученного в другом банке, доступно по ставке от 8,19% при первоначальном взносе (% от стоимости недвижимости) от 15% до 20% и от 7,69% при первоначальном взносе от 20%. Благодаря выгодному рефинансированию ипотеки произойдет уменьшение ежемесячного платежа и снизится нагрузка на ваш бюджет. А если вы внесете собственные средства в размере от 1% до 4% от остатка задолженности, то процентная ставка существенно сократится. Для зарплатных клиентов условия по рефинансированию еще выгоднее – ставка от 7,19%.

Документы, необходимые для рефинансирования ипотеки: копия паспорта заемщика, анкета (допускается заполнение в электронном виде), копия трудовой книжки, заверенная работодателем, и справка по форме банка. Кроме того, если ранее у вас уже были ипотека или автокредит в Росбанке, для получения дополнительной скидки необходимо предоставить справку о закрытии такого кредита. Если вы имеете дополнительное место работы, по которому есть возможность подтвердить трудоустройство, вы можете предоставить следующие документы: копия трудового договора, заверенная работодателем, и справка по форме 2-НДФЛ за 2018-2019 гг.(либо справка по форме банка).

Если же вы получаете пенсию, можете предоставить следующие документы: копия пенсионного удостоверения и выписка с банковского счета, на который поступают выплаты.

– Как работают отделения банка для предпринимателей и частных лиц во время ограничительных мероприятий в связи с коронавирусом: какие услуги можно получить онлайн (которые ранее не были доступны онлайн), а в каких случаях придется посетить отделение? Будет ли действовать одобрение по кредиту или ипотеки, если оно было получено до введения условий самоизоляции?  

– Росбанк призывает граждан соблюдать рекомендации федеральных и местных властей, Роспотребнадзора и органов здравоохранения и для получения необходимых услуг пользоваться широкими возможностями дистанционных сервисов. При этом, принимая во внимание статус системно значимого банка и международной, социально ответственной компании, Росбанк в период с 6 по 30 апреля 2020 года продолжает обслуживать клиентов, обрабатывать их банковские операции, проводить выплаты заработных плат их сотрудникам, выдавать со счетов и зачислять на них денежные средства с соблюдением всех мер предосторожности в интересах сотрудников и клиентов. С 6 по 30 апреля 2020 года обслуживание клиентов производится в дежурных отделениях Росбанка и филиала «Росбанк Дом» в режиме сокращенного рабочего дня.

Мы призываем клиентов в это непростое время максимально использовать существующие дистанционные каналы банковских услуг. Особое внимание мы уделяем непрерывности работы и безопасности денежных средств клиентов. Все финансовые операции, проводимые через цифровые каналы, по-прежнему находятся под контролем и надежной защитой.

Мобильное приложение «Росбанк Онлайн» для физических лиц сегодня выполняет большинство функций банковского отделения. В приложении клиент может не только управлять своим счетом, совершать платежи, переводы, оплачивать штрафы ГИБДД или услуги ЖКХ, но и открыть вклад или сберегательный счет, заказать карту с кешбэком, а зарплатные клиенты могут оформить кредит и цифровую карту, идентичную обычной пластиковой именной. Кроме того, часто онлайн услуги позволяют выиграть в денежном выражении. В частности, в Росбанке существует надбавка к процентной ставке по вкладу, открытому онлайн, а также более выгодный курс обмена валюты, нежели в отделении.

Да, после введения режима самоизоляции одобрения по кредитам, полученным до этого момента, остаются в силе.

– Вопрос по лизингу: возможно ли использовать эту услугу для приобретения 1-2 коммерческих автомобилей  в Архангельске? Где можно посмотреть автосалоны, с которыми вы работаете и какие ограничения накладывает пользование таким автомобилем (можно ли использовать его не только для рабочих поездок)?

– Да, вы можете приобрести коммерческие авто в Архангельске: легковой транспорт, микроавтобусы и автобусы, грузовой транспорт. Всю информацию по предоставлению лизинга можно получить у менеджера Росбанка, который проведет предварительные расчеты и сориентирует по условиям использования автомобиля.

– Подскажите, пожалуйста: у нас небольшая компания, делаем сувениры из дерева своими руками (значки, фоторамки, предметы интерьера). В связи с повышением курса валют планируем продавать свои товары за рубеж через международные площадки типа eBay. С логистикой и доставкой все более-менее понятно: вопрос в осуществлении расчетов. Необходимо ли нам оформлять международный счет или можно просто оформить интернет-эквайринг и принимать платежи с валютных карт?

– В первую очередь, вам необходимо изучить условия размещения товара на площадке для юридических лиц. И самым важным вопросом здесь будет: оформляет ли площадка один договор с юрлицом или на каждый отдельный лот нужен новый договор? Каковы условия этого закону от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», резидент обязан получить выручку от продажи товара на экспорт от нерезидента на свой счет в российском банке в сумме и в сроки, установленные договором. Эти сроки контролируются ФТС и ФНС.

В договорах с электронными торговыми площадками, как правило, площадка выступает агентом, соответственно, на правах агента она удерживает комиссию из суммы, полученной за проданные товары/услуги, и перечисляет продавцу сумму за вычетом комиссии. Если речь о такой схеме, то информация об удержании комиссии должна быть указана в условиях договора между площадкой и продавцом (скорее всего, это будет отражено в правилах обслуживания).

Если по договору площадка - это агент и, соответственно, заключен один договор, то необходимо отслеживать сумму поступлений по контракту: если сумма поступлений по договору превысит 6 млн рублей (по курсу ЦБ на дату заключения договора), такой контракт, согласно требования ЦБ, необходимо ставить на учет в российском банке (требования Инструкции ЦБ РФ №181-И).

Нужно учитывать, что если клиенту средства будут поступать в иностранной валюте на валютный счет от покупателей или от площадки, то для юрлиц и ИП такие средства в иностранной валюте будут зачислятся на транзитный валютный счет, с которого средства могут быть списаны клиентом только после представления в банк документов, обосновывающих поступившую сумму: это будет договор, заявка, инвойс и иные формы, которые создаются в "личном кабинете" продавца на электронной площадке, плюсом к этому для товара необходимы документы, подтверждающие вывоз товара из РФ, с отметками российских таможенных органов (например, реестры отправки экспресс-грузов).

Если средства будут поступать на рублевый счет, то для некрупных сумм (до достижения порога в 6 млн рублей) документы в банк представлять не потребуется.

В случае заключения договора между резидентом (нашим клиентом) и нерезидентом eBay  (и если клиент предполагает, что сумма договора превысит 6 млн рублей) контракт ставится на учет, услуги оказываетeBay. Они предоставляют свою площадку для того, чтобы клиенты находили продукцию компании – клиента банка. Денежные средства от покупателей будут поступать на счет eBay, а площадки в дальнейшем перечисляют средства компании-продавцу, за вычетом своей комиссии. Что касается платежей по картам, в случае постановки на учет компания должна предоставить в отдел валютного контроля банка информацию о таких зачислениях, то есть сведения о валютной операции.

По всем вопросам Вы всегда можете обратиться в офис ПАО РОСБАНК по адресу: г. Архангельск, ул.Выучейского, д.33. Или позвонить по телефону 8 8182 635 756 доб. 67214.