Далеко не всем российским семьям под силу купить квартиру. Жилищный займ также доступен не каждой семье: ставки не низкие, да и требования к платежеспособности заемщика высоки. В такой ситуации поддержку можно искать у государства. Оно помогает социально незащищенным категориям граждан специальными программами.

Предыдущая ипотечная программа с господдержкой завершилась в начале 2017 года. По ней определенные категории граждан могли рассчитывать на получение жилищного займа под 12% годовых. Банкам разницу между рыночной и льготной ставкой компенсировало государство. Воспользоваться такой программой можно было не во всех банках. Да и к заемщикам были особые требования:

• Молодая (не старше 35 лет) или неполная семья.
• Многодетные семьи с двумя и более детьми (младше 18 лет).
• Военнослужащие.
• Участники ВОВ или инвалиды.
• Бюджетники (работают в области науки, образования или медицины).
• Государственные служащие с доходомниже прожиточного минимума.

Однако данная программа постепенно сошла на нет. Она была эффективна, когда ставки по жилищным займам превышали 20%. Тогда 12% годовых по госпрограмме ипотеки в Москве и других городах РФ были для многих заемщиков единственным решением жилищной проблемы. А сейчас банки без господдержки предлагают сопоставимые ставки. Из-за этого программу было решено свернуть. Но на её место пришла новая.

Новая программа льготного кредитования также рассчитана на конкретные категории россиян. Это семьи, в которых с 1 января 2018 года рождается второй или третий ребенок. Они смогут рассчитывать на рефинансирование ставки по ипотеке, превышающей 6%. То есть жилищный займ обойдется им в 6% годовых, а разницу банку покроет государство.

Такая адресная помощь вполне обоснована: рождаемость в России падает из года в год, а помощь с жилищной проблемой поможет решиться на прибавление в семье. В 2016 году в Россииродилось 1,8 млн человек против 1,9 млн — в 2015 году. В 2017 году падение рождаемости продолжается: с января по август родилось 1,2 млн детей (для сравнения: за этот же период 2016 года— 1,4 млн).

Однаконовая программа предполагает, что льготная ставка действует не весь срок кредита. Будет два льготных периода. На три года — для семей, имеющих двух детей, и на пять лет — для семей с тремя и более детьми. Остаток срока займа семье придется выплачивать ипотеку по рыночной ставке.

Также предусмотрено рефинансирование для тех, кто ипотеку уже взял, а ребенка ждут после 1 января 2018 года. Такие семьи могут рассчитывать на пересмотр условий по кредиту. Если второй или последующие дети, родились с 1 января 2018 года, можно прийти в банк, и он обязан будет пересчитать платеж. Также льготная ипотека распространяется на четвертого и последующих детей, но условия при этом не меняются — 6 процентов на пять лет.

Еще одна возможность снизить стоимость жилищного кредита — использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Маткапитал выплачивается за рождение второго и последующих детей в течение трех лет после рождения первенца. Такой механизм поддержки российских семей появился в России в 2007 году. За 10 лет сумма выплатвыросла со 250 тыс. рублей до 453 тыс. рублей (в 2017 году).

Таким образом, нововведения должны снизить нагрузку на российские семьи с двумя и более детьми. Во-первых, пусть и не на весь срок, но снижается ставка по кредиту до вполне комфортных 6% годовых. Во-вторых, есть возможность пересмотра условий по уже имеющейся ипотеке. В-третьих, маткапитал в качестве первоначального взноса. В итоге стоимость жилищного кредита значительно снижается. Хотя эксперты и опасаются, что для малоимущих семей даже этих мер будет недостаточно.