20 марта вступает в силу федеральный закон, согласно которому банки не могут менять ставки по ссудам без согласования с клиентом – физическим лицом, если это не прописано в договоре. Речь идет о сделках, заключенных после вступления закона в силу. Однако 2 марта аналогичное решение принял Высший арбитражный суд, и теперь эксперты банковского сообщества не исключают, что часть клиентов будут оспаривать в суде условия заключенных ранее кредитных договоров.
Банкиры считают, что принятые ими решения о повышении ставок оправданы, ведь они были обусловлены удорожанием денег и возросшими рисками. Так что единственный вариант действий при возникновении конфликтных моментов - договариваться с клиентами в досудебном порядке.

Самые противоречивые отклики вызвал другой «щит» для заемщика со стороны ВАС – запрет пеней и штрафов по долгам. У региональных обществ защиты прав потребителей есть примеры, когда клиент банка действительно нуждается в помощи: так, одна из кредитных структур региона насчитала заемщику за полгода такую сумму пеней и штрафов, что основной долг вырос в несколько раз. А когда он обратился с просьбой о реструктуризации, предложили перевести сумму долга на кредитную карту с процентом в два раза выше, чем по потребительскому кредиту. Этот вопрос сейчас рассматривается в суде (кстати, по решению ВАС, теперь можно обращаться с исками и по месту жительства).

У банковского сообщества позиция суда по пеням и штрафам вызывает недоумение. Как отметил на семинаре в управлении Роспотребнадзора заместитель генерального директора Архангельского железнодорожного коммерческого банка Александр СОРОКИН, штрафные санкции – хороший дисциплинирующий фактор для потребителя. С ним согласились и коллеги из «Банка Москвы».
Некоторые эксперты полагают, что решение ВАС спровоцирует впоследствии как рост ставок (риски надо будет защитить), так и рост неплатежей. Тем более, что недобросовестных заемщиков у банков предостаточно. Руководитель управления Роспотребнадзора Роман БУЗИНОВ признал, что среди получателей потребительских кредитов есть так называемые «экстремисты», в том числе с юридическим образованием.
С другой стороны, кредитный договор – это обязательство двух сторон, и заемщик не должен допустить его срыва. Банки готовы идти навстречу, предложить реструктуризацию кредита или «платежные каникулы». Но клиенты сами часто тянут и не обращаются в банк до последнего, отметила управляющая филиала банка «Петрокоммерц» в Архангельске Вера ЛЫЧЕВА.

По ее мнению, причина в финансовой неграмотности населения. В этом же корень и других спорных ситуаций между банками и заемщиками.
Чаще всего они касаются условий кредитного договора. По мнению специалистов регионального управления Роспотребнадзора, банкирам не стоит ссылаться на то, что все документы «диктует Москва»: в некоторых случаях уместно обратиться к головной структуре с просьбой сделать текст договора проще, чтобы клиенты разобрались во всех тонкостях и не подводили ни себя, ни банк.
Иногда на доверчивости и незнании законов людей, желающих получить кредит, наживаются и не банковские структуры. Так, сейчас в суде рассматривается иск к компании, которая «пыталась» решить проблемы потенциального клиента с банком. Намереваясь взять кредит в 300 тысяч рублей, заемщик и двое поручителей вынуждены были заплатить компании – помощнику 90 тысяч.
Добавим, что количество обращений в управление Роспотребнадзора от населения с жалобами финансового характера, в том числе на кредитные структуры, растет. В 2009 году поступило 43 обращения, в январе – феврале 2010-го – уже 20.

Фото: www.sob.ru