Алгоритм действий при закрытии банка с расчетным счетом

Узнав, что у банка отозвали лицензию, самое главное – не паниковать. Индивидуальному предпринимателю дается два месяца на оформление заявления на возврат средств с расчетного счета. Если заявление не написано вовремя, то ИП получит выплаты после всех кредиторов.

По истечении 14 дней после запуска процедуры ликвидации банка, Агентство страхования вкладов размещает всю актуальную информацию: порядок возврата средств с р/с и название банка, принимающего заявления.

Весь процесс остановки работы банка занимает неделю, за это время необходимо уладить все финансовые вопросы – найти деньги, зависшие в банковской организации и урегулировать налоговые платежи, если они не были отправлены.

В течение 7 дней предприниматель еще может зайти в личный кабинет банка, однако, отправка платежей будет недоступна. Пока интернет-банкинг работает, клиенту нужно собрать или сделать все распечатки из своего кабинета, для предотвращения возможных проблем в будущем.

Заявление на закрытие счета

Оформление заявки на закрытие р/с – необязательная процедура, но она ускоряет процесс возврата средств со счета. При прекращении рабочей деятельности банк сам занимается этим вопросом и передает информацию в налоговую инстанцию. Если в обороте у банка есть средства индивидуального предпринимателя, то расчетный счет закроется, только после их возвращения.

Чтобы написать заявление достаточно заполнить все основные данные ИП, указать номер счета и причину его закрытия. Для перенаправления средств в другой банк потребуется его реквизиты. Документы отсылаются в банк, который назначен регулировать выплаты.

Зарплатные выплаты работникам

Если деньги сотрудникам были направлены из средств зарплатного проекта в банке без лицензии, то они поступят на их счет в любом случае. В соответствие с постановлением 2014 года, такие платежи считаются застрахованными.

Чтобы продолжать вовремя выплачивать заработную плату работодателю необходимо открыть новый счет в другой банковской организации и перевыпустить карты работникам. Выбрать банк для открытия расчетного счета для малого бизнеса можно из рейтинга на сайте РКО.рф.

Налоговые платежи

Если налоговые выплаты отправились в момент ликвидации деятельности банка, то бизнесмену необходимо уточнить статус платежа в налоговой инспекции. Средства не поступившие на счет корреспондентского банка, называются «зависшими» и, чтобы доказать их отправку придется собрать ряд документов. В их число входят:

● Платежное поручение об отправке средств в налоговую. Оно обязательно должно быть подтверждено печатью банка.
● Выписка по расчетному счету на момент перевода платежа. Она подтверждает, что денег для уплаты налога в этот день было достаточно.

Все документы скрепляются вместе с заявлением о рассмотрении факта получения налоговой выплаты и отправляются в соответствующую инстанцию.

Страхование расчетного счета

Важно учитывать, что законодательный проект 2014 года действителен только к индивидуальным и малым предприятиям. К последним относятся компании, имеющие годовой оборот не более 800 млн. руб., штат, включающий до 100 сотрудников и максимум 25% муниципальных облигаций в уставном капитале.

Бизнесмен гарантированно сможет получить сумму с расчетного счета, не превышающую 1,4 млн. руб. Если она больше, то банк будет рассматривать заявление в отдельном порядке.

Как вернуть деньги с расчетного счета ИП

Выделяется несколько способов получить деньги с ликвидированного банка, применяющиеся в соответствие с особенностями ИП. Это может быть слишком большая сумма выплат или отсутствие обязательной страховки вклада. Далее представлены возможные варианты возврата средств по расчетным счетам ИП.

КЛАССИЧЕСКАЯ СХЕМА

Вариант подходит для предпринимателей с застрахованным р/с и средствами, не превышающими 1,4 млн. рублей. Чтобы вернуть, оставшуюся в банке, сумму, нужно выполнить следующие операции:

1. В первую очередь – открыть счет в другом банке, на который поступят средства, оставшиеся в «нелицензированном банке».

2. Проверить наличие «зависших» денег. Если платеж не дошел до получателя, то предпринимателю необходимо вернуть его на свой счет.

3. Запросить у банка актуальную выписку о состоянии счета и доступным остатком.

4. Подготовить заявление о возврате средств. Образец формы можно найти на сайте агентства по страхованию вкладов.

5. Подать документы в отделении банка, уполномоченного заниматься выплатами.

Заявка рассматривается 3 рабочих дня, после которых средства поступают на новый счет ИП.

С ПОВЫШЕННОЙ СУММОЙ ВЫПЛАТ

Если на счете хранилось более 1,4 млн. руб., то бизнесмен должен написать дополнительное заявление. АСВ рассмотрит его в отдельном порядке, так как сначала возвращаются средства, не превышающие лимит. Индивидуальные предприниматели относятся к физическим лицам, что увеличивает шанс получения средства, сверх застрахованной суммы.