С конца прошлого года количество жалоб в Банк России на мошенничества с онлайн-займами растёт. Если за весь 2022 год их было около 4,2 тысячи, то за I квартал 2023 года регулятор получил уже 1,9 тысячи таких обращений.

Теперь МФО при оформлении онлайн-микрозаймов обязаны проверять достоверность предоставленных потенциальным заемщиком сведений по определенным параметрам. Перечень конкретных шагов содержится в новой редакции Базового стандарта совершения МФО операций на финансовом рынке. Всего в документе предлагается десять способов проверки. МФО обязаны использовать минимум три из них.

«Микрофинансовой организации, например, рекомендуется убедиться в действительности паспорта заёмщика, подлинности его фотографии в документе, сведений о кредитной истории, а также в том, что именно он, а не злоумышленник использует указанные в заявлении счёт и номер телефона. Подлинность фото на паспорте можно проверить, запросив фото или видео потенциального заёмщика с паспортом. И если МФО увидит признаки мошенничества, она должна будет отказать в выдаче онлайн-займа», – рассказал управляющий архангельским подразделением Банка России Андрей БЛОК.

Есть возникли сомнения в достоверности данных, МФО может выдать деньги только при условии, что заёмщик лично придёт за ними.

Следить за тем, как МФО соблюдают обновленный стандарт, будут саморегулируемые организации (СРО). Неисполнение требований может привести к исключению микрофинансовой организации из СРО, а это, в свою очередь, может являться основанием для исключения Банком России компании из государственного реестра.

«Чтобы не оказаться должным МФО или банку не по своей воле, нужно проверять кредитную историю. Дважды в год это можно сделать бесплатно. Если на ваше имя мошенники оформили заём или кредит, сразу обращайтесь в полицию, а затем пишите заявление в финансовую организацию о том, что вы договор не заключали и денег не получали. Если паспорт был украден, приложите к этому заявлению копию справки из полиции», – поясняет Андрей Блок.

В заявлении в банк или МФО необходимо потребовать провести внутреннее расследование. Если пострадавший от мошенничества считает, что финансовая организация не учитывает представленные доказательства, можно подать обращение в интернет-приемную Банка России.

Финансовая организация спишет задолженность, убедившись, что заём или кредит человек не брал. Если же кредитор не найдет тому доказательств, следует обратиться в суд.