ИЛИМ-ПАЛП_2020
f5

Вторник, 4 октября, 2022 23:12

Страхование жизни как инвестиционный инструмент


Михаил СОМОВ / На правах рекламы | 22.03.2022 14:53:58
Страхование жизни как инвестиционный инструмент

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) позволяет получать инвестиционный доход и одновременно с этим гарантировать получение выплат при наступлении страхового случая.


Особенности инвестиционного страхования жизни

Простое страхование не даёт дополнительной прибыли. Стандартный полис гарантирует выплаты только при условии, что наступил страховой случай – частичная потеря здоровья, травма или смерть.

ИСЖ также закрывает потребность в страховании жизни, но дополнительно даёт возможность получить пассивный доход. И размер такой прибыли часто превышает проценты по банковским депозитам.

Дополнительный доход обеспечивается за счёт действий страховой компании, которая инвестирует деньги страхователей в различные активы. Это могут быть акции, облигации, драгоценные металлы и др. В этом заключается ещё одно важное преимущество для клиента: ему не нужно разбираться в особенностях фондового рынка и выбирать подходящие инструменты.

Полис ИСЖ хорошо подходит для долгосрочных финансовых целей:

  • формирование пенсии;

  • оплата образования;

  • приобретение недвижимости.

Все деньги, которые поступают от клиентов по программе ИСЖ, страховая компания делит на 2 части:

  • Гарантийный фонд. Эта часть средств вкладывается в надёжные активы с небольшим уровнем прибыли. Главная задача – точно получить профит к нужному сроку.

  • Инвестиционный фонд. Эти средства используются для работы с более рисковыми инструментами. Шансы на получение высокой прибыли ощутимо повышаются. При этом растёт и риск потери денег.

После окончания срока договора клиент получает свои деньги и ещё проценты, которые сумела заработать компания.

Почти все полисы ИСЖ предусматривают опцию защиты капитала. То есть клиент гарантированно получит те средства, которые он передал компании. Это произойдёт даже в том случае, если часть денег будет потеряна в процессе работы с фондовым рынком. То есть прибыли может не быть, но всё перечисленное человек точно получит обратно. Также при любых обстоятельствах будут произведены выплаты при наступлении страхового случая.

Преимущества и недостатки инвестиционного страхования жизни

У инвестиционного страхования жизни есть явные преимущества:

  • Высокий уровень надёжности. Клиент гарантированно получает все вложенные в полис средства.

  • Страховая защита. На протяжении всего действия договора ИСЖ риск смерти клиента остаётся покрытым.

  • Вероятный доход. Гарантий, что ИСЖ обеспечит крупную прибыль, нет. Но шанс доплаты процентов в случае удачного стечения обстоятельств есть. Компания может инвестировать деньги в актив, который сильно подорожает за несколько лет. Это отразится на итоговой прибыли клиента.

  • Налоговый вычет. Здесь ситуация такая же, как и в накопительном страховании. Клиент может вернуть НДФЛ из платежей по ИСЖ. В год можно возвращать не более 15 600 рублей. Единственное условие — договор нужно заключать на срок от 5 лет.

  • Гибкая система наследования. Сделать получателем прибыли можно любого человека. Деньги вкладывает один, а прибыль направляется другому. Например, ребёнку или внуку.

  • Защита от потерь при разводе. В рамках процедуры расторжения брака другая сторона не может претендовать на средства, которыми управляет страховая компания.

  • Верхняя граница страхования — до 80 лет. Если сравнивать этот показатель с накопительным страхованием, то последнее доступно только людям до 60 лет.

  • Защита от конфискации средств. Даже по решению суда забрать деньги из программы страхования жизни нельзя. Плюс эти средства не нужно декларировать.

К минусам можно отнести непрогнозируемый уровень прибыли, долгий срок вложений и финансовые потери в случае расторжения договора.

В целом, если понимать особенности работы этого страхового продукта, можно получить надёжную страховку с вероятностью выплаты прибыли без каких-либо подводных камней.






Возврат к списку

Для вас

Лента событий

Новости компаний

Для вас

© 2003-2022 Бизнес-класс Архангельск. Все права защищены. Разработка: digital-агентство F5

Еженедельно отправляем свежий номер
и подборку самых важных новостей