На днях банк представит свою стратегию развития до 2023 года. О принципах работы, планах участия в инвестиционных проектах и развитии сегмента малого и среднего предпринимательства «Бизнес-классу» рассказал руководитель банка «Открытие» в Архангельской области Владимир КЛЫЧНИКОВ.

– Владимир Иванович, первый вопрос, который напрашивается сам собой: как повлияли пандемия и ограничения на результаты работы, задачи, которые были обозначены в стратегии банка на 2018-2021 годы?

– Если коротко, 2020 год не внес существенных изменений в решение тех задач, которые были заданы в прошлой стратегии развития, и мы можем считать его успешным несмотря на все обстоятельства. Благодаря слаженным действиям команды профессионалов мы смогли быстро перестроиться и включиться в работу в новой реальности.

Например, одними из первых в стране разработали внутреннюю программу реструктуризации кредитных обязательств для предпринимателей из пострадавших отраслей, прежде всего сегмента HoReCa. Нужно понимать, что это не «проблемные займы», просто из-за карантина они потребовали особого внимания и поддержки со стороны банка. Индивидуальная работа позволила прежде всего сохранить клиентов и их бизнес, сделать перенос графиков платежей, провести оптимизацию процессов, чтобы впоследствии они смогли выполнить свои обязательства.

Далее: как системно значимый банк мы продолжили участвовать в государственных программах поддержки бизнеса и физических лиц. Выстраиваем работу так, чтобы клиенты оставались с нами надолго. По итогам 2020 года в сегменте МСП прирост составил 10%. Сейчас «Открытие» обслуживает более 1700 клиентов-предпринимателей. Отмечу также рост объемов ипотечного и потребительского кредитования, количества кредитных карт, зарплатных проектов, открытие нового офиса в поселке Октябрьский Устьянского района.

– Как изменились предпочтения клиентов в период пандемии?

– Предложений на рынке много, банковский бизнес – высококонкурентная среда как на уровне страны, так и в отдельно взятой Архангельской области. И это правило распространяется на все сегменты работы, будь то ипотека, кредитные карты, открытие расчетных счетов, вклады, инструменты поддержки бизнеса или зарплатные проекты. Клиенты становятся более требовательными и грамотными, хотят получать высококлассный сервис – задача банка оперативно удовлетворить этот запрос. Мы с этим успешно справляемся, что подтверждается показателями нашей работы.

Если говорить о предпринимателях, важен индивидуальный подход: за каждым бизнесом – своя история, и в какой-то момент банк становится ее частью. Важно сохранять этот подход, выстраивать долгосрочные отношения, следовать трендам. Например, в работе с физическими лицами произошла переориентация людей с вкладов, ставки по которым снизились, на другие, более доходные, инструменты: ценные бумаги, инвестиционное страхование жизни и прочее. Одно из перспективных бизнес-направлений группы – брокерская компания банка «Открытие», которая оперативно консультирует частных инвесторов и помогает им делать первые шаги на фондовом рынке.

– В феврале этого года произошло знаковое событие – визит в регион президента-председателя правления банка «Открытие» Михаила ЗАДОРНОВА и подписание соглашения о стратегическом сотрудничестве с Архангельской областью. О чем шла речь в этом документе?

– В ходе рабочего совещания, которое предшествовало подписанию соглашения, Михаил Задорнов и губернатор Архангельской области Александр ЦЫБУЛЬСКИЙ предметно обсудили направления сотрудничества как в финансово-экономической, так и в социальной сферах. Мы работаем с регионом с 2018 года, например в части кредитования, и существенная часть долговых обязательств области приходится на банк «Открытие».

Речь идет о расширении сотрудничества: возможности создания специальных банковских продуктов для работников бюджетных отраслей, сотрудничестве в области строительства жилья и возможности оформления льготной ипотеки. Другой важный момент – участие банка в программе льготного кредитования резидентов Арктической зоны, в проектах государственно-частного партнерства на территории региона.

Особое внимание в рамках соглашения уделено работе с представителями малого и микробизнеса в сотрудничестве с Агентством регионального развития на платформах, которые есть у банка. Сотрудничество с банком «Открытие» дает региону новые возможности. Наша финансовая корпорация намного шире, чем просто банк: группа широко представлена в регионе на ключевых бизнес-направлениях. В «Открытие» входит страховая группа «Росгосстрах», РГС-банк, банк для предпринимателей «Точка», компания «Балтийский лизинг» и целый ряд других структур, управляющих финансовыми ресурсами.

Для финансовой группы «Открытие» Архангельская область является одним из ключевых регионов-партнеров в Северо-Западном федеральном округе. Наша сеть офисов в регионе стабильно растет. Пока открыто четыре банковских подразделения: в Архангельске, Северодвинске, Нарьян-Маре и поселке Октябрьский. Офис в Октябрьском необходим для обеспечения финансовыми услугами работников Устьянского лесопромышленного комплекса – надежного бизнес-партнера нашего банка.

– Как банк оценивает предпринимательскую активность непосредственно в Архангельске?

– Архангельск самостоятельно стал городом сервисных услуг. Мы видим, как здесь развивается малый и средний бизнес высокого уровня: открываются рестораны, кафе, салоны красоты, новые гостиницы. Развиваются и более сложные инфраструктурные проекты с прицелом на Арктику – такие перспективы открывает резидентство в Арктической зоне. Банк «Открытие» становится активным участником этих проектов, и мы уверены, что успешных бизнес-кейсов будет с каждым годом больше. Рост показывают как традиционные для экономики региона сферы: лесная отрасль, деревообработка, экспорт пиломатериалов, пеллет, – так и новые: логистика, выход на внешние рынки малого бизнеса, открытие небольших производств и сельское хозяйство.

– Если говорить о частных клиентах, как банк выстраивает работу в секторе розницы? Какие изменения происходят на этом рынке?

– «Открытие» – классический банк с сильной диджитализацией. Такой подход по достоинству оценен клиентами банка – физическими лицами: количество клиентов, обслуживаемых в цифровых каналах, растет, и наша задача поддерживать эту тенденцию, предлагая большее количество удаленных услуг и качественный сервис. Сегодня розничные клиенты, как и бизнес, желают получить все услуги в режиме одного цифрового окна, и мы даем такую возможность: наше приложение, по оценкам экспертов, входит в тройку лучших банковских приложений в стране.

Кроме того, мы четко понимаем требования клиентов в части ежедневного обслуживания, в рамках зарплатных проектов и с точки зрения использования новых технологий. У нас нет комиссий при оплате ЖКХ, бесплатное обслуживание карты. «Зарплатники» могут рассчитывать на бескомиссионное снятие наличных в любом банкомате не только в России, но и за границей, а кешбэк составляет 2% по 11 категориям товаров и услуг. Причем по картам «Открытия» он начисляется рублями – исключены бонусы и баллы, которые чаще путают клиентов, чем дают реальную выгоду. Мы отслеживаем тренды рынка с помощью экспертных исследований, получаем обратную связь и формируем линейку продуктов исходя из этих данных.

– Сложно ли применять в работе специфику региона, оперативно перестраиваться в зависимости от места расположения отделения банка?

– Банк должен это делать, понимая особенности района, в котором отделение ведет работу: своя специфика есть везде. Уровень финансовой грамотности населения достаточно высокий; прежде чем воспользоваться каким-то продуктом, клиенты взвесят все за и против, проанализируют его особенности, сравнят с аналогичными у других банков.

У нас конкурентные предложения по ипотечным программам: благодаря им более 300 семей Архангельска в прошлом году отметили новоселье. Ведем активную работу и по военной ипотеке. В особенности это касается Северодвинска – сегодня ставка по таким программам начинается от 7,6% годовых. Программа работает для военнослужащих, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы, и действует при приобретении жилья и на первичном, и на вторичном рынке.

Предложения всегда актуализируются и соответствуют времени: например, в прошлом году границы были закрыты, люди в большинстве своем остались в родном регионе. Мы понимали это и смогли предложить хорошие условия кредитования для физлиц на приобретение дачных участков, ремонт, благоустройство, покупку инструмента и бытовой спецтехники. Хотя традиционно в банковском бизнесе лето не считается «высоким» сезоном, мы нарастили свой кредитный портфель именно в это время, потому что были готовы к ситуации и знали потребности наших клиентов.