С конца 2014-го по I квартал 2015 года спрос на жилые помещения был минимальным, риэлторы отмечали безрадостную картину: ставки росли, решения по одобрению кредитов  отменялись, цены снизились. Позднее ситуация стала приходить в норму. Заработала программа государственной поддержки в сфере жилищного кредитования, снизились ставки, банки возобновили ипотечные программы в полном объеме. При этом судьба ипотечного кредитования по-прежнему оставляет много вопросов. Ответы на некоторые из них можно дать уже сегодня.

Банки и застройщики борются за клиентов

Напряженная обстановка дала о себе знать, и процент ипотечных сделок в начале года сильно упал. Но для большинства покупателей ипотека по-прежнему остается единствен-ной возможностью улучшить свои жилищные условия, а потому необходимо было сделать ее более доступной. Стимулом для повышения продаж явилась господдержка, совместные акции банков и застройщиков. Заключаются они в разработке специальной программы на конкретный объект недвижимости того или иного застройщика, по которой клиенту на определенный срок рассчитывается льготная ставка, плюс бонус от продавца: белая отделка квартиры или значительная  скидка на квадратные метры.

К середине 2015 года банки возобновили линейку ипотечных продуктов. Вновь появились предложения об ипотечном кредитовании загородного и частного строительства и другие продукты, выдачи кредитов по которым были приостановлены.

Плюсом стало введение Сбербанком системы «Партнер-Онлайн», благодаря которой клиент может подать документы на оформление ипотеки без посещения банка в офисе партнера –  агентства недвижимости или застройщика. Сервис позволяет агентству-партнеру самостоятельно под контролем сотрудника банка и рассчитать для клиента кредит, и оформить заявку, и отследить ее в системе до полной выдачи денежных средств.

«Сервис существенно облегчает приобретение жилой недвижимости в ипотеку от Сбербанка: клиент подает заявку в офисе аккредитованного банком партнера, не подстраиваясь под режим работы офисов банка. Заявка рассматривается в максимально короткие сроки, менеджеры агентства сообщают о ее статусе. В Архангельской области по системе «Партнер Онлайн» совместно со Сбербанком работают более 140 агентств недвижимости и застройщиков. Получается, что человек приобретает не ипотеку, а квартиру: все заботы о выдаче займа под конкретную жилплощадь Сбербанк берет на себя», – рассказывает начальник отдела по работе с партнерами Архангельского отделения Сбербанка Тимофей ПИЩУХИН.

В Сбербанке отмечают стабилизацию спроса на ипотечные кредиты. По оценкам специалистов, по итогам ноября – декабря этого года количество сделок по ипотеке значительно возрастет. 

Государственная поддержка – сильная мера

Ипотека с государственной поддержкой по-прежнему доступна при покупке жилья в новостройках от застройщиков или их представителей. Причем не важно, сдан объект в эксплуатацию или только находится в стадии строительства. Стать владельцем собственных квадратных метров с привлечением заемных средств можно до 1 марта 2016 года. Программа поддержки была рассчитана на год и показала хорошие результаты. Новый кредитный продукт позволил сохранить доступность приобретения жилья для клиентов банков и поддержать строительную отрасль в целом. Наиболее востребована данная ипотека для покупки квадратных метров в многоквартирном доме.

Подать заявку на ипотеку с государственным участием можно до конца года, отлагательное решение будет действовать в течение двух месяцев, то есть до конца работы программы. За это время заемщик должен определиться с покупкой и завершить сделку. О продлении программы пока ничего не известно. Программа распространяется на все объекты недвижимости первичного рынка жилья вне зависимости от аккредитации банка и степени готовности дома. Ставку в данном случае рассчитывают индивидуально для каждого клиента.

«Безусловно, ипотека с господдержкой простимулировала продажи квартир в ново-стройках по договорам долевого участия. Чаще всего программа вызывает интерес у клиентов в совокупности с акциями от застройщика. Конечно, с позиции общей выгоды для покупателя значительно менее привлекательными выглядят аналогичные варианты в тех же ново-стройках, но по договорам уступки от физических лиц для приобретения такого объекта не-движимости подходит только стандартная ипотечная программа «На приобретение строящегося жилья», где ставка уже повыше. Надо сказать, что и для строительной индустрии существование такой программы, стимулирующей спрос, – это выход из сложной ситуации. Самое главное, чтобы начатые объекты строились по плану, в срок. Снижение объемов все-таки на-лицо, но кто знает, какими бы они были без государственного участия?», – отмечает директор АН «АГР-Недвижимость» Наталья КОЧУРОВА.

Выгодно менять «двушку» на «трёшку»

По оценкам специалистов, региональный рынок жилья сейчас стабилен, но падение может продолжиться в любой момент. Риэлторы отмечают снижение спроса на вторичное жилье. Причин много: завышенные докризисные цены, нестабильность на рынке труда –  сокращения, снижение зарплат. Однозначно ответить на вопрос, когда выгоднее приобретать квартиру, нельзя.

Все зависит от цели и в сравнении с чем рассматривать выгоду. С одной стороны – точный математический расчет, с другой – тонкий субъективный взгляд самого клиента. В сделках участвуют обычные люди, каждый со своей историей и задачами. Один, живя на окраине, готов переплатить за квартиру с ремонтом в старенькой пятиэтажке только потому, что это жилье находится рядом с работой.  Выгоду в данном случае покупатель видит в экономии на транспорте, ремонте и личном времени, которого станет больше. Другой не хочет приобретать такую квартиру, потому что не может найти покупателя на свою, которую продает с прошлого года по докризисной цене, и все неудобства для него не имеют значения.

Как отмечают эксперты, в сегодняшней ситуации большое преимущество получили альтернативные сделки. Например, при обмене «двушки» на «трешку» доплата стала меньше. Получить четкое представление о рынке поможет только детальный анализ конкретных оформленных сделок, а не объявления из рекламных буклетов и с сайтов в Сети: там часто встречаются квартиры-«пустышки» с не соответствующей реальности стоимостью – к такому трюку могут прибегать недобросовестные агентства недвижимости.

Предпосылки роста

Исключительную роль на рынке недвижимости играет количество сделок, и предпосылки к росту числа приобретенных квадратных метров прослеживаются уже сегодня. По оценкам компаний-застройщиков и представителей банков, цены на жилье в Архангельске сейчас одни из самых низких за последние несколько лет.

Однако воспользоваться удачным моментом для покупки квартиры смогут не только те, кто имеет собственные средства. Приобрести жилые метры можно и с помощью ипотеки. Процесс выбора подходящего варианта будет проходить напряженнее, однако постоянный мониторинг позволит значительно сэкономить и обратить ситуацию в пользу покупателя.

ПРЯМАЯ РЕЧЬ

Тимофей ПИЩУХИН, начальник отдела по работе с партнерами Архангельского отделения Сбербанка:

– В этом году сервис «Партнер Онлайн»  дополнили опцией «Обратный поток», суть которой в следующем: если клиент подал заявку на ипотеку в офисе Сбербанка и еще не определился с выбором риэлтора и квартиры, Сбербанк предлагает услуги подбора жилья силами аккредитованных риэлторов, наиболее активно сотрудничающих со Сбербанком. Срок действия одобрения – два месяца, этого вполне достаточно, чтобы выбрать квартиру или дом мечты. Перед тем как выбрать партнера, клиент получает полную информацию о нем: количество сделок, перечень услуг и их стоимость для клиентов Сбербанка.

ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России № 1481 от 11.08.2015. Реклама