Пока аппаратов в городе пять, но в будущем при наличии спроса их количество вырастет. По словам исполнительного директора компании-владельца ООО «ФинансСервис» Виктории АМОСОВОЙ, один автомат стоимостью 250 тысяч рублей окупится примерно за год. Плюс подобного бизнеса – экономия на арендной плате. Однако существуют и трудности с выбором места. Сейчас предприниматели остановились на формате «магазин у дома».

Стоит отметить, что для России подобные аппараты не новинка. В крупных городах, таких как Казань, Омск, Нижний Новгород, уже около года функционируют терминалы, принцип работы которых мало отличаются от наших автоматов. Секрет успеха кроется в психологии: людей одолевает чувство стыда, когда приходится просить деньги в долг у друзей или смотреть в глаза представителю микрофинансовой организации. С неодушевленной машиной все намного проще.

Однако представление о том, что решение о выдаче или невыдаче займа принимает терминал – всего лишь иллюзия. На самом деле все данные мгновенно поступают в call-центры, где и происходит проверка кандидатов. Для регистрации человек заполняет анкету в аппарате и сканирует свой паспорт. В терминал вмонтирована камера с углом обзора 180 градусов, чтобы лицо кандидата можно было сравнить со снимком в документе и убедиться, что он не берет заем под «нажимом» посторонних.

Затем операторы проверяют кредитную историю человека, созваниваются с работодателем, чтобы убедиться, что заемщик действительно работает и платежеспособен, с другом или родственником заявителя и, наконец, с ним самим, чтобы уточнить данные. Любая попытка обмана означает отказ в выдаче денег.

«Как финансовой организации, нам невыгодно давать займы неплатежеспособным гражданам, - уверяет Виктория Амосова. - Любое подозрение – это повод для отказа. Проще «отсеять» человека, чем подвергать риску работу компании».

Максимальная сумма первого займа – пять тысяч рублей. Следующие, если клиент платит вовремя, могут достигать 20 тысяч рублей. 
Процентные ставки на первый взгляд кажутся невысокими. Допустим, берешь 3 тысячи рублей на пять дней, отдавать будешь 3300 рублей. Но при максимальном сроке кредитования - 21 день — проценты серьезно возрастают: до 42%. Эти 2% в день в итоге оборачиваются почти 700% годовых!

«Мы не кредитная организация, заем – это кратковременная помощь, а не кредит на покупку дорогостоящей техники. Компания нацелена в первую очередь на текущую помощь. Допустим, человек забыл деньги дома, или не хватает на что-либо, или зарплату задержали. Ему не нужно ехать обратно домой и возвращаться в магазин или обзванивать друзей в поисках денег», - поясняет Виктория Амосова.

Как правило, за быстрыми займами обращаются малоимущие слои населения — кому не выдают деньги банки, кто не пользуется кредитными картами со льготным периодом кредитования. О последствиях они, как правило, не думают...
Клиенты, которые задерживают выплату, получают штраф 500 рублей, и каждый день просрочки платежа оценивается в 3% от суммы займа. Но Виктория Амосова уверяет, что такие меры принимаются только в случае, если клиент не отвечает на звонки call-центра или все время кормит «завтраками». Если же заемщик пропал, то дело передается в коллекторскую службу, в крайнем случае – в суд.

МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА

Василий СИДОРОВСКИЙ, председатель комитета по вопросам микрофинансирования и развитию кредитной кооперации при Архангельской торгово-промышленной палате:

- К сожалению, времени на то, чтобы чудо-аппараты по выдаче микрозаймов прижились и тем более окупились, нет. Закон «О потребительском кредите (займе)», подписанный Президентом РФ в конце декабря 2013 года и вступающий в силу с 1 июля 2014 года, фактически ставит крест на данном «ноу-хау» не только в Архангельске, но и в столичных городах России. Являясь разновидностью потребительского займа, короткие займы «до зарплаты» (Pay Day Loans) жестко регламентируются данным законодательным актом.

Закон прописывает положения об ограничении процентных ставок, в том числе для микрофинансовых организаций (МФО). И уже с июля МФО не смогут устанавливать завышенные проценты по займам самостоятельно. Согласно закону ставка выдаваемого кредита (займа) не сможет превышать средний показатель по микрофинансовому рынку более чем на треть. Эту цифру будет публиковать Центральный банк РФ ежеквартально.

По данным Российского микрофинансового центра, средняя процентная ставка по выдаваемым МФО займам населению по итогам 2013 года (без учета займов «до зарплаты) составила 25,1%. По сведениям из открытой печати, процентная ставка по займам МФО, включая и займы «до зарплаты», не превышает 80% годовых. Значит, максимально ее можно будет увеличить до 107%. Порог рентабельной работы МФО – 150% годовых. Сегодня процент по выдаваемым займам населению микрофинансовыми организациями, как правило, составляет 360 и более процентов. Высокий процент и дает возможность МФО при достаточно высоком невозврате займов оставаться в плюсе.

В Законе прописаны и другие важные положения: требования к договору займа (а в случае с моментальными займами через аппарат его нет), установление предельного размера штрафных санкций за просрочку по займу. Так, согласно правовому акту, предельный размер неустойки за неисполнение обязательств по кредитному договору (договору займа) не может превышать 20% годовых, если по условиям договора на сумму потребительского кредита (займа) начисляются проценты на этот период, или 0,1% от суммы просроченной задолженности ежедневно, если проценты по кредиту (займу) не начисляются. Пока же санкции за «просрочку» по возврату займов являются зачастую баснословными, что также помогает МФО оставаться безубыточными.
Думаю, что данной информации и гражданам, и руководителям МФО в этой связи достаточно для принятия здравых решений.