По данным председателя комитета Василия СИДОРОВСКОГО, на сегодняшний день оборот денежных средств микрофинансовых организаций превышает 500 млн рублей в год, а членами КПК стали более 2,5 тысячи жителей региона.
Эксперты не скрывают, что среди новых и существующих в регионе кооперативов есть ряд недобросовестных организаций. Эта проблема актуальна для многих регионов. В сравнении с общим количеством кредитных кооперативов негативные примеры не выглядят угрожающими. Однако даже единичные случаи могут вызвать недоверие по отношению ко всей системе кредитной кооперации, считает Василий Сидоровский.

Финансовая азбука

По мнению специалистов, предупредить такие ситуации, как банкротство кооперативов, поможет регулярный анализ соответствия фактических показателей работы каждого КПК нормативам экономической безопасности, которые прописаны в законе «О кредитной кооперации». Это позволит отследить, насколько устойчиво положение той или иной организации. Например, выяснить, насколько рискован кредитный портфель кооператива и вовремя принять меры.
«Первые оценки ситуации на рынке микрофинансирования области опасений не вызывают», - заверил Василий Сидоровский.
Но негативный опыт можно приобрести если микрофинансовая организация, действуя на вполне законных условиях, ведет себя не слишком корректно по отношению к другим участникам рынка и собственно заемщикам. Разброс по ставкам на займы очень широк, в некоторых случаях достигает 365% годовых. Между тем, напоминают специалисты, изначально микрофинансовые организации создаются как общества взаимопомощи. А можно ли говорить о какой-либо ответственности перед заемщиками, если ставки в десятки раз превышают среднерыночные показатели?
По мнению Василия Сидоровского, с представителями таких организаций необходимо встречаться и убеждать их, что подобная политика зарабатывания денег недостойна надежной организации.
С другой стороны, надо повышать и уровень финансовой грамотности населения. Это направление также будет одним из ключевых в деятельности комитета. Причем населению нужны знания не только для того, чтобы сориентироваться, какой организации можно доверять, но и в целом информация о том, что такое кредитная кооперация.
«Мы часто сталкиваемся с непониманием принципов работы КПК со стороны заемщиков, и это также влияет на степень распространенности микрофинансовых услуг. Между тем во многих странах, где этот рынок достаточно развит, до 80% населения предпочитают пользоваться услугами кредитных кооперативов», - говорит член комитета, директор кредитно-потребительского кооператива граждан «Поморский кредитный союз» Любовь ГАШТОЛЬД.
Кроме того, члены комитета готовы налаживать взаимодействие с министерством экономического развития Архангельской области и муниципальными властями о проведении в районах обучающих семинаров для желающих создать кооператив, добавила Любовь Гаштольд. Это важно для территорий, где нет или откуда ушли банки.
К тому же не секрет, что в кризис банки сократили объемы потребительского кредитования и серьезно урезали программы для малого бизнеса. Крупным коммерческим организациям, как правило, неинтересны займы менее 150 тысяч рублей. Но для предпринимателей вопрос – где взять стартовый капитал или средства на развитие бизнеса – по-прежнему актуален.

Страховка от заемщика

В 2009 году кредитные кооперативы не избежали проблемы, которая затронула весь финансовый сектор: объем «плохих» долгов увеличился. У КПК он составляет порядка 25%.
В регионе есть примеры, когда, несмотря на решение суда, взыскать долги с заемщика невозможно. Как защитить микрофинансовые организации от этой проблемы? Специалисты комитета видят решение в налаживании информационного обмена о ненадежных заемщиках с банковскими структурами региона и вхождении КПК в систему их проверки посредством бюро кредитных историй.
«Это перекроет путь мошенникам к средствам вкладчиков кредитных кооперативов», - убежден Василий Сидоровский.
В то же время надо отметить, что добросовестными заемщикам, которые оказались в сложной ситуации, кооперативы готовы идти навстречу и реструктуризировать их долги.

Капитал в складчину

В целом, рынок микрокредитования достаточно долгое время не имел четкой законодательной базы. Кризис заставил обратить внимание на этот сектор, ведь во всем мире в периоды экономического спада кредитные кооперативы выступали как источники доступных займов. Как итог, в августе 2009 года увидел свет Федеральный закон «О кредитной кооперации», а в перспективе текущего года Госдума РФ планирует рассмотреть законопроект «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Власти рассчитывают, что после принятия закона рынок микрокредитования будет динамично развиваться и сможет обеспечить потребность населения и малого бизнеса в небольших займах, говорит Любовь Гаштольд. Предпосылки для этого есть и сейчас. Равно как и перспективы для расширения линейки продуктов, предлагаемых кредитными кооперативами, говорит Любовь Гаштольд. Так, в Алтайском крае и некоторых других регионов ряд микрофинансовых организаций предлагают займы на материнский капитал. Возможно, аналогичные предложения появятся и в Архангельской области.
Однако специалисты не скрывают, что новое законодательство добавит и головной боли для участников рынка микрофинансовых услуг. Так, в скором времени все КПК должны будут объединиться в саморегулируемые организации и создать гарантийные фонды. С одной стороны, это поможет защитить интересы вкладчиков.
В то же время создать СРО на уровне региона, по крайней мере в сроки, обозначенные законодательством, невозможно. Саморегулируемая организация должна объединять не менее 100 кредитных кооперативов. В Архангельской области, как уже отмечалось, их всего 27. Аналогичная ситуация и в других регионах – в Вологодской области 21 кооператив, Мурманской – 14, Кировской – чуть более 70.
Таким образом, делает вывод Любовь Гаштольд, КПК придется вступать в столичные СРО. Условия вступления, по крайней мере тех организаций, которые уже сейчас представляют свои услуги, слишком накладны для небольших региональных кооперативов. Поэтому не исключено, что дополнительные затраты на вступительный взнос и другие платежи заставят КПК в перспективе повышать процентные ставки. Пока их размер конкурентоспособен с банковскими структурами.