Авторы законопроекта во главе с депутатом Александром ДЯТЛОВЫМ («Единая Россия») инициируют внесение изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (МФО), принятый в 2010 году.

Сейчас рынок микрофинансирования в России делится на три сегмента: 38% – доля займов малого бизнеса и начинающих предпринимателей со ставками от 10% годовых, еще 44% – это потребительские займы (от 40% годовых), 18% – займы «до зарплаты» (на срок до одного месяца, на сумму до 30 тысяч рублей) – таковы данные Центробанка. Именно вокруг последнего сегмента разгорается наибольшее число скандалов, которые вызваны заоблачными (до 800%) ставками и штрафами за просрочку.

«С одной стороны, людей, попавших в критическую жизненную ситуацию, можно понять. Закрывается, к примеру, предприятие или работодатель внезапно объявляет об увольнении. Кажется, деваться некуда: надо кормить детей, платить за квартиру... А тут повсеместно объявления – «деньги за 15 минут». И предложение представлено так, как будто все легко и просто», – рассуждает Александр Дятлов.

Однако если сегодня в кармане нет десяти тысяч рублей, откуда завтра возьмутся двадцать на погашение микрокредита? Заемщики, поверившие, чаще всего в силу финансовой неграмотности, в возможность быстро и недорого решить текущие проблемы, попадают в беспросветный тупик. Долг растет, и на сцене появляются коллекторы, методы которых часто доходят до откровенного беспредела...

Эта распространенная в России практика, практически не контролируемая государством и Центробанком, приводит к еще большему снижению уровня жизни населения, уверены авторы законопроекта.

По данным Национального бюро кредитных историй, на 1 января 2015 года (законопроект разрабатывался в 2016-м) население уже задолжало по микрозаймам «до зарплаты» без залога и поручительства не менее 15,8 млрд рублей, а в сегменте покупки потребительских товаров – около 18,8 млрд. На 1 октября 2015-го эти показатели выросли до 28 млрд и 39 млрд рублей соответственно. При этом 13% из 4 млн клиентов МФО имеют по два и более займа. Основные клиенты микрофинансовых организаций – рабочие, лица без официального трудоустройства и пенсионеры.

Порядка половины таких кредитов просрочены минимум на месяц – такова статистика рейтингового агентства RAEX. Из обзоров компании «Быстроденьги» следует, что в 25–30% случаев задержка с погашением выданных микрозаймов составляет 90 и более дней. МФО компенсируют риски невозврата за счет запредельных процентов, доходящих до 700-800% годовых.

С 2015 года спрос на услуги МФО беспрецедентно поднялся из-за сложной экономической ситуации в стране, снижения уровня реальных доходов населения и задержек зарплаты. После серии масштабных проверок на проблемном финансовом рынке Генпрокуратура РФ внесла представление председателю Центробанка Эльвире НАБИУЛЛИНОЙ.

Как считают разработчики законопроекта, внесенного в Госдуму РФ от Архангельского областного Соб­рания депутатов, чтобы навести порядок в этой сфере, право на профессиональную микрофинансовую деятельность по выдаче займов нужно оставить только банкам.

«Наш законопроект направлен на полное закрытие микрозаймовых организаций, – пояснил «Бизнес-классу» Александр ДЯТЛОВ. – Никакой пользы, в том числе и в части поступлений в бюджет, они не приносят, только загоняют людей в финансовую пропасть. А рядом с ними процветают коллекторы, которые, несмотря на различные регулирующие законы, принимаемые на федеральном уровне, продолжают применять противозаконные действия. Коллекторские агентства также необходимо полностью запретить. Выдавать кредиты – прерогатива банков, а долги надо не «выколачивать», а цивилизованно взыскивать через суд и приставов. Как вариант, выдачей микрозаймов, если на них есть спрос, может заниматься Почта России – понятная структура, не фигурирующая в криминальных сводках».

Если нововведения будут приняты, они затронут, в частности, ломбарды и кредитные кооперативы. По замыслу авторов, «принятие законопроекта будет способствовать снижению уровня нарушений прав граждан в сфере микрофинансовой деятельности юридических лиц, а также повышению открытости, прозрачности и стабильности регулирования данных правоотношений». На сессии регионального парламента инициатива была поддержана без разногласий.

А Правительство РФ дало отрицательное заключение на законопроект архангельских депутатов. Как говорится в документе, подписанном вице-премьером Сергеем ПРИХОДЬКО, если запретить микрофинансовым организациям выдавать потребительские займы, велик риск их ухода с легального рынка, что, в свою очередь, может привести к увеличению числа нелегальных кредиторов и повышению спроса на их «помощь». Как следствие, ситуация с защитой прав потребителей этого вида финансовых услуг только ухудшится.

Кроме того, принятие предлагаемых нововведений может повлечь за собой нарушение конкурентного баланса – создать неравные условий для некредитных финансовых организаций.

В заключении правительства также отмечено, что в федеральном законодательстве уже появились изменения в интересах заемщиков – физических лиц. Например, МФО не вправе начислять им проценты по договору, срок возврата денег по которому не превышает одного года, в случае, если сумма этих процентов сравнялась с трехкратным размером суммы самого займа. Также запрещено начислять проценты за период времени с момента достижения их суммы двукратного размера оставшейся части займа до момента частичного погашения его физлицом.

Против «закрытия» МФО высказалась и Эльвира Набиуллина. К слову, в том же 2015 году портфель займов микрофинансовых организации, аффилированных самим банкам, вырос в 2,3 раза.

«Я не вижу состоятельности в аргументе о том, что МФО уйдут в нелегальный сектор, – отстаивает свою точку зрения Александр Дятлов. – Наркотики запретили продавать – наркоторговцы тоже ушли в тень, но их вполне успешно выявляют и садят – это уже задачи правоохранительных органов. То же самое с игровыми автоматами. Для того чтобы обеспечить людям занятость и достаточный доход, надо строить новые предприятия и поддерживать малый и средний бизнес, а не попустительствовать дельцам, которые создают иллюзию «легкого» решения финансовых проблем».

Со слов руководителя фракции ЛДПР в региональном парламенте Ольги ОСИЦЫНОЙ, депутаты от этой партии также на всех уровнях неоднократно вносили предложения о полном запрете МФО.

«Возможность быстрого получения денег в долг, к сожалению, стала очень популярной у наших в большинстве своем недостаточно финансово образованных граждан, – отмечает Ольга Осицына. – Последствия известны – долговая кабала. Кроме того, мы получаем многочисленные обращения от жителей региона с просьбой защитить их от противоправной деятельности коллекторов. Уже принятые законодательные ограничения ситуацию не меняют. И удивительно, что законопроект архангельских депутатов получил отрицательное заключение Правительства РФ. Надеемся, что депутаты Госдумы в вопросе запрета микрозаймов будут придерживаться нашего подхода. Во всяком случае, фракция ЛДПР в Госдуме законопроект намерена поддержать».

Главное

• Выдачей кредитов и займов в Архангельской области занимаются около 400 организаций (с учетом банков), текущая задолженность населения перед которыми превысила 93 млрд рублей.

• По информации областной прокуратуры, количество правонарушений и преступлений, совершаемых при взыскании просроченной задолженности, растет. В 2016 году по таким фактам возбуждено 16 уголовных дел.

• Повышенному спросу на услуги коллекторов способствует, в том числе, низкая исполняемость службой приставов судебных решений о взыскании таких долгов: на протяжении последних лет она не превышает 3,5%.